С июля 2026 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: "С июля 2026 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%". Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос

2. Кто может оформить "Семейную ипотеку" по ставке до 6%?

3. Условия предоставления в 2026 году, как получить

4. Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй

5. Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

6. Основные условия получения ипотеки

7. Какой кредит подлежит рефинансированию

8. Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

9. Какие банки рефинансируют?

10. Кто и как может перекредитоваться?

11. Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы "семейная ипотека"

Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. "Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%", - прогнозирует зампрезидента - председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос

В банке "Дом.РФ" спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле - уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля "Семейной ипотеки" в общем объеме заявок на рефинансирование в банке "Дом.РФ" выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования - от 5% годовых.

"Рефинансирование ипотечного кредита в рамках семейной ипотеки происходит по стандартной схеме. Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, а в частных случаях некоторые дополнительные документы", - пояснил директор ипотечного бизнеса банка "Дом.РФ" Игорь Ларин. Само одобрение на рефинансирование можно получить без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки, добавил он.

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2026 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент - 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа - рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2026 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг - созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2026 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2026 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2026 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2026 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия - он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2026 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку - до 2027 года.

Читайте также:  Госпошлина за регистрацию права собственности: как и сколько платить

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2026 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка - 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант - заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа - приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей - для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос - 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Кто может оформить "Семейную ипотеку" по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2026 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2026 года);
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2026 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2026 года).

Условия предоставления в 2026 году, как получить

Ссуда выдается на следующих условиях:

• процентная ставка по кредиту - не более 6 % в год, с учетом субсидирования;

• максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов - 6 млн руб.;

• первоначальный взнос - по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;

• срок кредитования - от 3 до 30 лет;

• период субсидирования - на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй

Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:

• пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди - минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape - 11 кв. мeтpoв;
• зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
• y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
• paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
• мoлoдыe ceмьи.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей - в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Читайте также:  Самое необычное: топ-10 банкротных споров

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2026 года включительно;
• максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы - до 6 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
• распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
• ограничений по срокам кредитования нет;
• субсидии и маткапитал использовать можно.

Для многодетных семей с двумя и более детьми (или с одним ребенком-инвалидом) предусмотрена возможность рефинансировать текущую ипотеку под 6%. Достаточно подготовить документы и отправиться в свой банк. Заявление будет рассматриваться на протяжении нескольких дней, после чего заемщиков проинформируют о решении.

При удовлетворении требований долговая нагрузка на родителей снизится, однако банк продолжит получать прибыль в прежних размерах за счет средств государства.

Какой кредит подлежит рефинансированию

Помимо требований к заемщику, законодательно закреплены параметры рефинансируемой ипотеки:

• Целевое назначение ссуды - покупка жилья на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с земельным участком, возводимый застройщиком.
• Рефинансировать по условиям программы возможно ссуду, полученную не раньше, если второй по счету ребенок появится на свет в период 01.07.2026 - 31.12.2026, то период для оформления льготной ипотеки продлевается до 01.03.2026.
• Покупка осуществлялась по договору долевого участия или по ДКП, заключенного с юридическим лицом. Исключение делается только для жителей ДФО - сделка может быть совершена как с физическим, так и с юридическим лицом.
• Стоимость недвижимости составляет не менее 80% от суммы ипотеки.
• В рамках программы перекредитования можно получить до 12 000 000 жителям Москвы, СПБ и соответствующих областей, 6 000 000 для остальных субъектов.
• Если новая ссуда направлена на погашение ранее рефинансируемого кредита, то дата его получения может быть любой. Согласно условиям предоставления субсидии, возможно перекредитование ссуд, по которым вносились любые изменения в кредитный договор, кроме целевого использования.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Согласно последней редакции постановления Правительства, государственная субсидия выдается для кредитных соглашений, оформленных после 1 января 2018 года или рефинансированных после 1 августа 2018 года. Следовательно, рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой при ставке в 6 % годовых доступно как для первоначальных, так и для ранее рефинансированных займов, если их назначение осталось неизменным. Чтобы оформить перекредитование, необходимо соблюсти ряд требований:

• жилплощадь приобреталась у юридическом лица на первичном рынке, в том числе по договору долевом участия (исключение - Дальний Восток);
• заем оформлен в рублях при условии минимального первого взноса в размере 20 %, а сумма кредита при рефинансировании не превышает 80 % от стоимости залога;
• размер займа достигает 6 млн для регионов и до 12 млн рублей для столицы и области, жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• заемщик должен застраховать себя и предмет залога;
• дети, рожденные в оговоренный период, должны иметь российское гражданство.

Читайте также:  Погода на рабочую неделю в Чебоксарах: будет солнечно и потеплеет

Какие банки рефинансируют?

Государство не накладывает ограничение на участие кредитно-финансовых организаций в программе льготного рефинансирования, а потому достаточно обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования (новое название - "ДОМ.РФ") или любой отечественный банк, чтобы переоформить ипотеку, взятую после 1 августа 2018 года. Если предполагается рефинансирование ранее перекредитованной ипотеки, дата оформления первоначального договора не имеет значения. Но несмотря на федеральное регулирование субсидирования, россияне отмечают сложности, которые возникают в ходе рефинансирования ипотеки под 6 процентов в "Сбербанке", "Газпромбанке", "Россельхозбанке", "ВТБ 24" и некоторых других крупных структурах: банковские учреждения не спешат переоформлять старые ипотечные договора. Если у клиента возникают затруднения с переоформлением кредита, ему следует обратиться в службу поддержки банка с письменным заявлением. Упростить процедуру перекредитования позволит привлечение квалифицированных финансистов компании Royal Finance, знакомых с тонкостями оформления и переоформления семейной ипотеки, требованиями банковских учреждений, рычагами законодательного давления.

Кто и как может перекредитоваться?

Ипотечное рефинансирование по государственной программе доступно не всем семьям, а только тем, в которых родился как минимум второй ребенок. Распространяется господдержка и на третьего, четвертого, пятого и более детей. А вот для тех семей, где родился только один ребенок, льгота не положена. Еще один важный момент - и родители, оформляющие заем, и их дети должны быть гражданами российской Федерации.

Чтобы воспользоваться льготной программой, второй и более ребенок в семье должен родиться с начала 2026 года до конца 2026 года. Тогда процентная ставка рефинансирования составит 6%.

ВАЖНО

Если в семье ребенок родился до 2026 года, то перекредитоваться будет нельзя. А вот если в срок до 2026 года родится еще один малыш, то семья сможет рефинансировать ту ипотеку, которая уже есть.

Льготная ипотека доступна не каждой семье, поскольку программа кредитования действует при определенных условиях:

• В программе участвуют граждане, у которых рождение детей (как минимум вторых) приходится на срок с 01.01.2018 г. до 31.12.2026 г.
• Кредит может быть оформлен по договору купли-продажи или долевого участия.
• Предметом покупки может быть квартира или дом.
• Кредитный договор должен быть оформлен не раньше 01.01.2018 г. и не позднее 01.03.2026 г.
• Минимальная сумма кредитования равна 500 000 р., а максимальная различается в зависимости от региона, в котором покупается жилье. Для Москвы и Санкт-Петербурга она равна 12 млн р., а для остальных регионов РФ - 6 млн р.
• Ипотека, взятая под рождение второго ребенка, должна быть рублевой: на валютную ипотеку льгота не распространяется.
• Первый взнос по ипотеке составляет не менее 20% от общей суммы кредита, остальная сумма погашается аннуитетными платежами (т.е. равными суммами).
• В качестве первого взноса допустимо использовать Материнский капитал - государственный и региональный (если регион его предоставляет).

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы "семейная ипотека"

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

• недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
• ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
• отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

• обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
• подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
• снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Материал из архива справочника "Буква права". Законы, суммы пособий и штрафов меняются: перед действиями сверяйтесь с официальными источниками или юристом. Нашли ошибку - напишите на admin@pravobezdep.vip.